💡 1. Consulenza Fee-only (Nessuna percentuale sul patrimonio)

Ci lamentiamo di banche e fondi che fanno pagare a % sul capitale, quindi perché non cominciare a pagare per il servizio ricevuto?

"Vai dal nutrizionista e paghi la consulenza sia se devi perdere 5 kg sia se ne devi perdere 30. Non ti chiede una % sul tuo peso."

Il mio compenso è a parcella fissa (flat fee). Non trattenendo percentuali sui tuoi risparmi, sai esattamente quanto paghi, in modo chiaro e trasparente.

⚖️ 2. Assenza di conflitti di interesse

"Chiederesti consiglio su quale casa comprare all'agente immobiliare che lavora per il venditore? Il consulente della banca è pagato dalla banca per vendere i suoi prodotti. Io sono pagato esclusivamente da te (a parcella): per questo il mio unico interesse è consigliarti ciò che fa davvero al caso tuo."

Non percepisco commissioni, retrocessioni o premi da nessuno. Lavoro solo ed esclusivamente per te.

🔒 3. Garanzia sul prezzo bloccato

"È come entrare in palestra quando il costo era 50 €/mese: anche se oggi costa 80 €, tu continui a pagare 50 €. Chi entra prima, paga meno per sempre."

Una volta diventato cliente, i prezzi dei pacchetti annuali saranno bloccati per sempre*. Anche in caso di futuri aumenti del mio listino, tu continuerai a pagare la cifra iniziale pattuita 

"Prima di iniziare una dieta, fai le analisi del sangue. L'X-Ray è esattamente questo: capire cosa hai davvero in portafoglio, cosa ti sta costando e cosa non funziona — prima di cambiare qualsiasi cosa."

• Cos'è: Un’analisi spietata e matematica degli investimenti che possiedi oggi (fondi, azioni, ETF, certificati, polizze).

• Perché è utile: Fa emergere la verità: i costi occulti della tua banca, le inefficienze e i rischi reali a cui sei esposto. Ti dà la consapevolezza necessaria per decidere se e come intervenire.

• 🎁 BONUS: Se dopo l'analisi decidi di attivare uno dei pacchetti annuali, i 199 € ti verranno interamente stornati dal canone. Zero rischi, solo verità.

"È come la manutenzione dell'auto: c'è il tagliando base, il controllo completo, la revisione totale e il meccanico di fiducia sempre reperibile. Dipende da quanto è complessa la tua situazione e quanto vuoi dormire sonni tranquilli."

Nota: Tutti i pacchetti includono comunicazione tramite mail, WhatsApp e Telegram con tempi di risposta garantiti entro le 48 ore e l'accesso a una cartella Drive privata per la documentazione

Il "tagliando base" – Ideale per chi vuole fare da sé e gestire la propria operatività, ma vuole partire da fondamenta solide.

• Check-up del Portafoglio (Livello Macro):

  • • Cos'è: Valutazione generale di fondi, azioni e polizze per capire i "pesi" della tua allocazione, senza consigli operativi di acquisto/vendita (No MiFID 2).

Fornirò anche l'asset allocation, definendo le percentuali ideali (pesi) in base agli obiettivi di massima stabiliti insieme. Il cliente potrà così costruire il proprio portafoglio partendo da questi pesi suggeriti. L'aggiornamento di tali pesi verrà effettuato in caso di variazioni delle condizioni di mercato. Resta inteso che non verranno mai indicati gli strumenti finanziari specifici da utilizzare né le modalità operative per riportare il portafoglio ai pesi corretti.

• • • Perché è utile: Ti dà una bussola per capire se stai rischiando troppo in determinati settori, aiutandoti a bilanciare il patrimonio in autonomia in modo SMART

• Analisi Previdenziale Base:

  • • Cos'è: Un check-up della tua situazione pensionistica (per dipendenti/liberi professionisti con 1 cassa).

    • Perché è utile: Per avere un'idea di quando andrai in pensione e con quali cifre ipotetiche non basate su vari scenari pensionistici, evitando brutte sorprese future. (Nota: per calcoli complessi come gap previdenziale o riscatto laurea, riscatto militare, ecc.. è previsto un gettone extra di 290 €/anno).

• Situazione Familiare e Obiettivi (Cash-Flow Base):

  • • Cos'è: Costruzione di un documento di cash-flow (entrate/uscite) base per dare un nome ai tuoi obiettivi di vita e valutare se riesci a risparmiare, con qualche consiglio all'occorrenza.

    • Perché è utile: Aiuta a mettere ordine nelle spese mensili e a focalizzare i traguardi futuri.

• Dashboard Wealth Planner Basic: Strumento dedicato per il monitoraggio base della situazione familiare

• Supporto: Max 2 ore di videochiamate all’anno + Dashboard Wealth Planner Basic.

Il livello intermedio – Per chi vuole una guida esperta, indicazioni operative precise (MiFID 2) e ottimizzazione di tasse e pensione.

Include i servizi SMART a cui si aggiungono

• Visione Patrimonio Finanziario (Piattaforma Web):

  • Cos'è: Piattaforma web in cui sono riportati esclusivamente gli strumenti finanziari del portafoglio costruito insieme dove poter gestire la propria documentazione contrattuale, vedere ed accettare/rifiutare le raccomandazioni operative.

  • Perché è utile: Ti permette di avere un unico ambiente dedicato per monitorare visivamente l'andamento dei tuoi investimenti.

• Investimenti Goal-Based (Asset Allocation per Scopo):
  "Immagina di avere buste separate: una per le vacanze, una per i figli, una per la pensione. Ogni busta ha la sua logica, i suoi tempi e i suoi strumenti. Non si mischiano."

  • Cos'è e perché è utile: Far lavorare il denaro per i tuoi traguardi di vita reali. Creiamo insieme portafogli con strumenti efficienti a basso costo (es. ETF) suddivisi per obiettivo. Questo abbassa l'ansia dei mercati, perché ogni investimento ha il suo scopo preciso.

• Raccomandazioni & Monitoraggio Continuo:
  "Avere un piano di allenamento scritto è utile. Ma avere un personal trainer che ti segue, corregge e aggiorna il piano in base ai tuoi progressi è tutta un'altra cosa."

  • Cos'è e perché è utile: Ricevi indicazioni operative personalizzate (cosa comprare/vendere e quando). Eseguo un controllo continuo di coerenza (il portafoglio sta remando verso i tuoi traguardi?) e ti fornisco report trimestrali e annuali chiari con una call.

• Pianificazione Previdenziale:
  "Costruire la pensione è come piantare un albero: il momento migliore era vent'anni fa, il secondo momento migliore è adesso."

  • Cos'è: Scelta mirata dei fondi pensione, stime sulla pensione pubblica attesa e valutazioni concrete sul riscatto laurea.

  • Perché è utile: Ti permette di capire a quanto ammonterà davvero la tua pensione, quando potrai smettere di lavorare e quali leve attivare oggi per non trovarti impreparato domani.

• Ottimizzazione Fiscale e Recupero Minusvalenze:
  "Pagare meno tasse legalmente non è evasione: è pianificazione. Come chi porta in detrazione tutte le spese che la legge consente, invece di lasciare soldi sul tavolo."

  • Cos'è: Analisi delle minusvalenze pregresse nel portafoglio e strategia per compensarle con strumenti adeguati, riducendo il carico fiscale complessivo.

  • Perché è utile: Ogni minusvalenza non recuperata è denaro che vai a regalare al fisco. Con la giusta pianificazione, puoi risparmiare migliaia di euro in modo del tutto legale.

• Dashboard Wealth Planner Intermedia: Strumento dedicato per il monitoraggio che tiene conto di maggiori informazioni della situazione familiare

• Supporto: Max 6 ore di videochiamate all’anno.

• Corso di Formazione Finanziaria: Per accrescere le tue competenze in autonomia.

• Canale Telegram: Accesso esclusivo a webinar periodici e contenuti riservati.

La plancia di comando – Per chi ha un patrimonio articolato (immobili, debiti, più banche) e vuole il controllo totale.

Include i servizi DRIVE a cui si aggiungono.

• Visione Patrimoniale Totale (Piattaforma Web):
  "La maggior parte delle persone gestisce il patrimonio a compartimenti stagni. HUB 360 è il cruscotto che mette tutto insieme e ti fa vedere il quadro reale."

  • Cos'è e perché è utile: Alla piattaforma Web del pacchetto DRIVE aggreghiamo strumenti finanziari, polizze, immobili e beni fisici di valore in un'unica piattaforma per avere finalmente il controllo a 360 gradi del tuo "impero" personale.

• Valutazione Istituto Bancario e Rinegoziazione Condizioni:
  "Molti clienti fedeli pagano le tariffe più alte. La banca non ti chiama per dirti che potresti spendere meno: lo fai tu, sapendo cosa chiedere."

  • Cos'è: Analisi della qualità e dell'affidabilità del tuo istituto bancario, con supporto concreto per rinegoziare commissioni, canoni e condizioni economiche.

  • Perché è utile: Smettere di regalare soldi in costi bancari eccessivi. Spesso bastano pochi mesi di rinegoziazione per recuperare l'intera parcella annuale.

• Analisi della Situazione Debitoria:
  "Un debito mal strutturato è come un'ancora: non ti affonda subito, ma ti rallenta ogni giorno."

  • Cos'è: Verifica tecnica di mutui, leasing, fideiussioni e scoperti di conto. Analisi dei costi reali (TAEG effettivo, clausole, condizioni) e delle opportunità di rinegoziazione o ristrutturazione.

  • Perché è utile: Conoscere la propria situazione debitoria nel dettaglio permette di intervenire tempestivamente e ridurre il costo degli interessi nel tempo.

• Analisi del Cash-Flow Avanzata:
  "Non è una questione di quanto guadagni, ma di quanto ti rimane. Il cash-flow è la radiografia di dove vanno davvero i tuoi soldi ogni mese."

  • Cos'è: A differenza dell'analisi base, qui costruiamo un modello matematico e dinamico di entrate e uscite familiari. Include proiezioni nel tempo.stress-test su eventi futuri e identificazione millimetrica delle aree di inefficienza o spreco.

  • Perché è utile: Senza una mappa chiara e previsionale dei flussi di cassa, qualsiasi piano finanziario poggia su fondamenta instabili. Questa radiografia ti dà la base solida su cui costruire ogni decisione economica futura.

• Pianificazione Assicurativa e Gestione dei Rischi:
  "Assicurarsi non significa comprare prodotti: significa individuare i rischi reali per il tuo nucleo familiare e coprire solo quelli, senza sprechi."

  • Cos'è: Identificazione matematica dei rischi concreti (premorienza, invalidità, perdita di reddito) e analisi critica delle polizze esistenti, incluse unit linked e index linked.

  • Perché è utile: La maggior parte delle persone è sovrassicurata su rischi marginali e scoperta su quelli davvero pericolosi. Ti aiuto a tenere solo ciò che serve davvero, eliminando prodotti costosi e inefficaci.

• Valutazione Prodotti Extra: Esame oggettivo su richiesta di fondi, polizze o certificati anche fuori dal tuo portafoglio attuale.

• Dashboard Wealth Planner Avanzata: Strumento dedicato per il monitoraggio che tiene conto di tutte le  informazioni della situazione patrimoniale familiare

• Supporto: Max 8 ore di videochiamate all’anno

L’ingegneria patrimoniale definitiva – Per patrimoni complessi che esigono il massimo livello di personalizzazione e protezione.

Include i servizi HUB 360 a cui si aggiungono

• Pianificazione d'Eccellenza (Standard CFP®):
  "È come assumere un architetto per progettare la tua casa invece di comprare un progetto standard. Tutto è disegnato su misura."

  • Cos'è e perché è utile: Un Financial Plan Assessment redatto secondo il massimo standard internazionale. Include un Budget Plan dettagliato con proiezioni future su come evolverà il tuo patrimonio nei decenni.

• Analisi del Cash-Flow Completo:

  • Cos'è: A differenza dell'analisi avanzata, qui si include lo stress-test su eventi futuri e identificazione millimetrica delle aree di inefficienza o spreco.

  • Perché è utile: Senza una mappa chiara e previsionale dei flussi di cassa, qualsiasi piano finanziario poggia su fondamenta instabili. Questa radiografia ti dà la base solida su cui costruire ogni decisione economica futura.

• Pianificazione Successoria:
  "Il problema dell'eredità non è chi lascia cosa: è chi lascia le decisioni al caso. Senza un piano, decidono il fisco e i tribunali al posto tuo."

  • Cos'è: Pianificazione strutturata del passaggio generazionale in casi complessi: intestazioni, beneficiari, strumenti giuridici (testamento, patti di famiglia, trust). Eventuale coordinamento con avvocati e notai calcolato a preventivo.

  • Perché è utile: Evita liti familiari, minimizza le imposte di successione e garantisce che il tuo patrimonio arrivi a chi vuoi, nel modo che vuoi, senza sorprese.

• Protezione Patrimoniale:
  "Costruire un patrimonio richiede anni. Perderlo può richiedere settimane, se non è blindato. La protezione non è paranoica: è ingegneria."

  • Cos'è: Analisi delle vulnerabilità del patrimonio personale rispetto a rischi esterni (creditori, responsabilità professionali, separazioni) e strutturazione di soluzioni per la sua tutela nel tempo.

  • Perché è utile: Chi ha qualcosa da proteggere non può permettersi di scoprirne la fragilità solo quando è troppo tardi. Intervenire preventivamente è l'unica mossa che funziona davvero.

• Priority Access:

  • Cos'è e perché è utile: Un filo diretto prioritario, con tempi di risposta ridotti al minimo. Hai a disposizione il tuo consulente di fiducia per ogni singola decisione economica.

• Dashboard Wealth Planner Completa: Strumento dedicato per il monitoraggio che tiene conto di tutte le  informazioni della situazione patrimoniale familiare completo di budget plan, situazione fiscale, detrazioni, ecc..

• Supporto: Max 12 ore di videochiamate all’anno

• Ingegneria Successoria: Patti di famiglia, fondo patrimoniale, Trust, ecc: Da valutare caso per caso in base alla complessità del patrimonio e alle dinamiche del nucleo familiare.

Il mio rapporto si basa sulla fiducia reciproca e sul lavoro di squadra. Per poterti garantire questo livello di servizio e mantenere le tariffe bloccate e competitive, ecco come lavoreremo insieme:

1. 📝 Facciamo squadra (La raccolta dati spetta a te)
   "Non posso farti la dieta se non mi dici cosa mangi e non mi porti le analisi." Per mantenere i costi dei pacchetti accessibili, ti chiederò di compilare in autonomia alcuni questionari e di raccogliere i tuoi documenti (estratti conto, prospetti informativi, polizze). Io ci metto la strategia, tu ci metti la materia prima. Se devo sollecitarti o fare il lavoro di segreteria per recuperare i tuoi documenti, perdiamo tempo entrambi.

2. ⏱️ Niente pronto soccorso finanziario (Uso di chat e mail)
   "Il mercato non dorme mai, ma io sì." WhatsApp e Telegram sono canali a tua disposizione per dubbi veloci e per tenerti aggiornato, non per le urgenze notturne. Garantisco una risposta entro 48 ore lavorative. Nella pianificazione finanziaria non esistono vere emergenze da risolvere in 10 minuti: se il mercato crolla, il nostro piano ha già previsto cosa fare.

3. ⏳ Ore di videochiamata ed Extra I pacchetti includono un monte ore annuale per le videochiamate (2, 6, 8 o 12 ore) calibrato per essere ampiamente sufficiente per il 90% dei casi. Se per esigenze straordinarie dovessi aver bisogno di più tempo, non ti lascio solo: le ore extra saranno concordate e fatturate a parte con una tariffa oraria dedicata (120 € all'ora).

4. 🖱️ I tuoi soldi, i tuoi clic (Operatività) Io ti fornisco la mappa, le indicazioni precise (cosa comprare, cosa vendere e quando sotto contratto Mifid 2) e l'assistenza, ma il volante ce l'hai tu. L'inserimento materiale degli ordini dovrai farlo tu dal tuo home banking (esistono piattaforme che facilitano la ricezione delle raccomandazioni per aiutarti). È il cuore della consulenza indipendente: io non posso (e non voglio) toccare i tuoi soldi. È la tua garanzia di sicurezza assoluta.

5. 🔍 Trasparenza Totale
   "Se nascondi un sintomo al medico, rischi una diagnosi sbagliata." Per fare una pianificazione che funzioni davvero, ho bisogno di conoscere tutto il quadro: non nascondermi conti in perdita, piccoli debiti o polizze di cui ti vergogni. I miei consigli si basano sui dati che mi fornisci: più sei trasparente, più il piano sarà inattaccabile.

6. 📋 Burocrazia smart (Questionari MiFID 2)
   "La sicurezza del tuo portafoglio ha bisogno di dati precisi." Come in banca, anche io per legge dovrò chiederti molte informazioni per profilarti adeguatamente. Ti chiederò di farlo compilando semplici moduli online in totale autonomia: è proprio questa snellezza operativa che mi permette di abbattere i costi di segreteria e mantenere prezzi fissi e competitivi per te.

7. 🧩 Conosciamoci a fondo (Analisi dei bisogni)
   "Non sai di aver bisogno di un ombrello finché non guardi le previsioni." I moduli iniziali da compilare sono uguali per tutti. Raccogliere molte informazioni non significa che verranno utilizzate tutte e subito: ogni pacchetto ha infatti una profondità e un numero di strumenti analizzati diversi. Tuttavia, avere un quadro completo fin dall'inizio è fondamentale per conoscerti a fondo, far emergere esigenze a cui non avevi pensato e sapere già cosa potrebbe esserti utile in caso di futuri "upgrade". Eventuali dati aggiuntivi per analisi molto approfondite ti verranno richiesti caso per caso. Ti chiedo massima collaborazione: è l'unico modo per fornirti un servizio davvero su misura.