Il Consulente Finanziario Indipendente è un Pianificatore, non un semplice analista di prodotti finanziari. La mia missione è aiutarti a definire i tuoi obiettivi di vita e a strutturare l'intera situazione finanziaria per raggiungerli. A differenza di un approccio focalizzato sulla vendita di specifici prodotti, io lavoro sul tuo quadro complessivo: non solo gli asset finanziari, ma anche la posizione previdenziale, le coperture assicurative, gli affari personali e il patrimonio immobiliare. L'obiettivo non è generare un rendimento fine a se stesso, ma verificare che le risorse disponibili siano sufficienti e adeguate a realizzare i tuoi progetti di vita, gestendo il rischio totale e aiutandoti a prendere decisioni razionali, libere da conflitti di interesse. 

Sono remunerato esclusivamente dal cliente, attraverso il pagamento di una parcella professionale (onorario). Questo modello, noto come fee-only, garantisce la mia totale indipendenza. Non ricevo alcuna commissione o incentivo da banche, compagnie assicurative o società di gestione per la vendita dei loro prodotti. Questa assenza di conflitti di interesse è la garanzia fondamentale che ogni mia raccomandazione è formulata nel tuo esclusivo e migliore interesse. 

La professione di consulente finanziario opera all'interno di un rigoroso quadro normativo europeo e nazionale, definito principalmente dalla direttiva MiFID II. Questa normativa impone obblighi stringenti a tutela dell'investitore. Sono tenuto a condurre un'analisi approfondita delle tue conoscenze, dell'esperienza, della situazione finanziaria e degli obiettivi. Solo al termine di questa valutazione posso elaborare e fornire raccomandazioni di investimento che siano adeguate e coerenti con il tuo profilo e le tue necessità. 

Per poter offrire una consulenza realmente personalizzata e olistica, è indispensabile per me costruire una visione a 360 gradi della tua vita finanziaria e personale. Come pianificatore, devo essere "perfettamente informato della tua realtà economica/patrimoniale attuale e futura". La fase iniziale di raccolta dati è il fondamento su cui poggia l'intera pianificazione. Coprire in modo integrato investimenti, previdenza, assicurazioni e successione richiede una conoscenza completa non solo dei numeri, ma anche dei valori, delle priorità e degli obiettivi di vita che guidano le tue scelte. 

Il mio processo segue un percorso strutturato in sei fasi chiave:

1. Incontro Conoscitivo: Definiamo il rapporto, le tue esigenze e gli obiettivi della consulenza.

2. Raccolta Dati: Recupero tutte le informazioni quantitative (patrimonio, redditi) e qualitative (obiettivi, rischio).

3. Analisi e Valutazione: Studio la tua situazione attuale per identificare punti di forza e criticità.

4. Sviluppo delle Raccomandazioni: Elaboro il piano finanziario personalizzato con le strategie consigliate.

5. Implementazione: Ti assisto nel mettere in pratica le strategie (nuovi investimenti, polizze, ecc.).

6. Monitoraggio: Verifico costantemente l'andamento del piano e lo adeguo ai cambiamenti della tua vita o del mercato.

La raccolta dati è uno sforzo collaborativo. Le principali aree che esploreremo insieme includono:

• Situazione patrimoniale: Asset finanziari (conti, titoli) e immobiliari.

• Posizione previdenziale: Estratto conto contributivo INPS o Cassa professionale.

• Polizze assicurative: Contratti in essere (vita, danni, sanitarie) per valutarne efficacia e costi.

• Situazione debitoria: Dettagli di mutui o finanziamenti in corso.

• Obiettivi di vita: Traguardi futuri come pensionamento, acquisto casa, studi dei figli o progetti imprenditoriali.

La mia consulenza copre un ampio spettro di esigenze:

• Investimenti: Costruisco portafogli efficienti basati sui tuoi obiettivi e sulla tolleranza al rischio, ottimizzando i costi.

• Previdenza: Proietto la tua pensione pubblica e pianifico come colmare il "gap previdenziale" con strumenti integrativi.

• Gestione dei Rischi: Valuto se le tue coperture assicurative sono adeguate a proteggere te e la tua famiglia dagli imprevisti.

• Pianificazione Successoria: Sviluppo strategie per il passaggio generazionale del patrimonio, proteggendo gli eredi e minimizzando i conflitti.

La mia analisi è completamente oggettiva e indipendente. Mentre un intermediario tradizionale opera spesso all'interno di un catalogo limitato, io ho accesso a un universo investibile illimitato. 

La mia valutazione si concentra esclusivamente su tre fattori: efficienza, costi e coerenza con i tuoi obiettivi.

Non avendo incentivi a vendere un prodotto specifico, il mio lavoro consiste nell'identificare le soluzioni migliori sul mercato, evidenziando costi nascosti e palesi inefficienze. 

Al termine del processo di analisi, riceverai un documento di pianificazione finanziaria completo e personalizzato. Questo report sintetizza l'analisi della tua situazione, evidenzia le criticità emerse e presenta le raccomandazioni strategiche e operative per raggiungere i tuoi obiettivi. 

Il documento è supportato da allegati tecnici (es. proiezioni previdenziali, analisi dettagliata dei costi) per darti piena consapevolezza delle scelte fatte. 

Il piano finanziario è un documento dinamico. Lo rivedo regolarmente, tipicamente con cadenza annuale, o ogni qualvolta si verifichi un evento significativo nella tua vita (cambio lavoro, nascita figli, eredità). Durante questi incontri, verifico se siano cambiati i tuoi obiettivi e, successivamente, valuto la performance del piano apportando gli adeguamenti necessari per mantenerlo in rotta. 

Assolutamente no. 

La consulenza finanziaria indipendente è un servizio di pianificazione, non di sola gestione patrimoniale. È preziosa per chiunque desideri pianificare il proprio futuro in modo consapevole. 

Il mio ruolo è aiutare le persone a raggiungere i propri obiettivi attraverso una corretta allocazione delle risorse, l'ottimizzazione del risparmio e la protezione dai rischi, a prescindere dall'entità del capitale iniziale. 

Il primo passo è semplice e non vincolante. È possibile fissare un incontro conoscitivo iniziale per discutere delle tue esigenze e dei tuoi obiettivi. Questa prima conversazione ci permetterà di conoscerci e di valutare insieme se il mio approccio di consulenza è la soluzione giusta per te.